Créditos sociales: nueva normativa refuerza la transparencia y el uso responsable de información financiera
La Circular N°3937 de la Suseso establece cómo las cajas de compensación podrán utilizar el Registro de Deuda Consolidada para evaluar solicitudes de crédito social, resguardando el consentimiento de las personas afiliadas y su derecho a conocer los motivos de las decisiones.
12 de noviembre de 2026
Las cajas de compensación deberán cumplir nuevas instrucciones para utilizar la información financiera de sus afiliados al evaluar solicitudes de crédito social. Así lo establece la Circular N°3937 de la Superintendencia de Seguridad Social (Suseso), que regula el uso del Registro de Deuda Consolidada (Redec) y establece medidas para resguardar los datos personales, garantizar la transparencia en las evaluaciones y asegurar que las personas conozcan los motivos por los que se aprueba o rechaza un crédito. Estas instrucciones entran en vigencia el 1 de marzo de 2027.
El Redec es un registro administrado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que reúne información sobre las deudas de las personas en distintas entidades financieras. Este registro permitirá a las cajas de compensación tener antecedentes adicionales sobre el nivel de endeudamiento de quienes solicitan créditos sociales, para mejorar la evaluación de los riesgos asociados a estos préstamos.
La circular establece que las cajas de compensación podrán consultar la información de una persona en el Redec solo cuando cuenten con su consentimiento. Además, deberán registrar esta autorización y no podrán ofrecer incentivos para influir en la decisión de otorgarla o rechazarla. Si transcurren 15 días desde que se entrega el consentimiento sin que se concrete el crédito, la caja deberá solicitar una nueva autorización para volver a consultar la información.
Las instrucciones también establecen que las cajas podrán considerar los antecedentes del Redec, junto con otras fuentes legítimas de información financiera, para evaluar las solicitudes. Por ejemplo, si una persona mantiene un nivel de endeudamiento elevado, la caja podrá utilizar ese antecedente para decidir si otorga el préstamo.
El rechazo de un crédito deberá estar debidamente fundamentado. Las cajas tendrán que comunicar a la persona solicitante el resultado de la evaluación de su solvencia económica, informar si su solicitud fue aceptada o rechazada y explicar los motivos relevantes de la decisión. Esta comunicación podrá realizarse por medios físicos o digitales y deberá quedar registrada.
La Suseso supervisará que las cajas de compensación cumplan con los procedimientos establecidos para utilizar esta información en sus procesos de crédito social. Para ello, las cajas deberán incorporar estas instrucciones en la capacitación de su personal, designar responsables internos y entregar semestralmente antecedentes sobre las consultas realizadas al Redec, los reclamos por créditos rechazados y los casos en que no haya sido posible acceder al registro.
Estas disposiciones complementan las obligaciones que las cajas de compensación mantienen ante la CMF, organismo encargado de supervisar el funcionamiento del Registro de Deuda Consolidada. De esta manera, se busca fortalecer la transparencia en el otorgamiento de créditos sociales y promover una evaluación más informada del endeudamiento de las personas afiliadas.
