Dictamen 73421-2011

1.- Mediante presentación de antecedentes, usted manifestó a esta Superintendencia no estar conforme con el monto de los créditos que le cobran. Señala que en el año 2009, solicitó un crédito por $150.000 a la Caja Gabriela Mistral y luego se cambió a la CCAF Los Héroes y solicitó otro por aproximadamente $100.000; sin embargo, señala que los documentos dicen que su deuda es de $2.000.000, a su juicio no podría deber un monto tan alto, dado el bajo monto de su pensión
.
Por lo expuesto, solicita que la CCAF Gabriela Mistral remita copia del pagaré y de la solicitud del crédito donde conste que usted firmó. Además, reclama por qué el descuento de la cuota supera el 50%, del monto de su pensión que es de $100.000.

2.- En respuesta a lo solicitado por esta Superintendencia mediante cartas de antecedentes, ambas Cajas de Compensación remitieron toda la información acerca de su situación.

3.- Al respecto y tras haberse efectuado una revisión de todos los antecedentes del caso, este Organismo Fiscalizador, aclara a usted lo siguiente:

a)La Caja Gabriela Mistral le concedió a usted un crédito el 15 de diciembre de 2009, por la suma de $883.451 más gastos de otorgamiento por $115.936($1.250 por gastos notariales y $115.936 por seguro de desgravamen), lo que da un total entregado en préstamo de $999.387, y no $150.000 como señala en su presentación, el cual fue otorgado a una tasa de interés mensual de 2,75%, a pagar en 84 cuotas mensuales de $32.190 cada una, el cual tuvo por objeto comprar la cartera del saldo de un crédito anterior que usted tenía con la CCAF Los Héroes, por un monto de $733.451, además de entregarle a usted un monto líquido por $150.000. De este crédito, a la fecha de la carta de la Caja Gabriela Mistral se encontraban pagadas normalmente 19 cuotas, a través del descuento de su pensión, restando aún por pagar desde la cuota 20 a la 84.

b)Cabe señalar que se revisó el crédito concedido por la Caja Gabriela Mistral, por lo que se puede informar a usted que su otorgamiento se ajusta a la normativa vigente, cuyas condiciones fueron aprobadas por usted al momento de suscribir los respectivos documentos (solicitud de crédito, pagaré, comprobante de pago del crédito), donde constan su firma e impresión dactilar en señal de conformidad. Para mayor información se adjunta copia de la solicitud y del pagaré, además de la autorización dada por usted para la compra de cartera.

c) A modo de explicación, se informa a usted que el monto ascendente a $999.387, incluidos los gastos de otorgamiento, concedido por la Caja Gabriela Mistral en la operación cursada, es lo que se denomina capital prestado. Por lo tanto, dicha suma no considera los intereses que generará a lo largo de los 84 meses, plazo a que fue otorgado dicho préstamo. Es por lo anterior que, si bien la Caja le prestó a usted dicha cantidad con el objeto de pagar el saldo del crédito anterior con la CCAF Los Héroes, cuya suma alcanzaba a $733.451 y de entregarle a usted un monto líquido de $150.000, al cabo del pago de las 84 cuotas, de $32.190, efectivamente usted terminará pagando una suma superior a la cantidad otorgada en préstamo, equivalente a $2.703.960, pues deben incluirse los intereses que corresponde pagar mensualmente durante los próximos 84 meses, los cuales, en todo caso, se ajustan a la normativa vigente.

e)Por su parte, la CCAF Los Héroes informó que el 11 de abril de 2011, le otorgó a usted un préstamo, por la cantidad de $200.000, más gastos de otorgamiento por $4.577($500 por gastos notariales y $2.733 por seguro de desgravamen), además de un seguro asistencial voluntario por $19.442, lo que suma un total entregado en préstamo de $224.019, el cual fue otorgado a una tasa de interés mensual del 1,99%, a pagar en 12 cuotas de $20.565 cada una, De este crédito se han pagado normalmente 3 cuotas a través del descuento de su pensión, restando aún por pagar desde la cuota 4 a la 12.

f) La razón por la cual el descuento supera el 50 % de su pensión, se debe a que tiene dos créditos a la vez , uno con la CCAF Gabriela Mistral por el cual le descuentan una cuota de $32.190 y el otro con la CCAF Los Héroes, por el cual le descuentan una cuota de $20.565, lo que da un total de $52.755. Dado que usted actualmente se encuentra afiliada a la CCAF Los Héroes, se sugiere que acuda a la sucursal más cercana de dicha Caja y refunda los 2 créditos en uno solo, solicitando que el descuento de la cuota no supere el 35% del monto de su pensión líquida.

4.- Con lo anteriormente expuesto, esta Superintendencia considera debidamente atendida su presentación.